Рейтинг банков Украины 2024: по надежности, по активам, по депозитам

«Кредитные карточные программы претерпевают изменения в связи со стремительным развитием технологий. Большинство банков переходит на онлайн-продажу и обслуживание кредитных карточных продуктов, совершенствуют мобильные приложения, которые позволяют пользователям управлять своими картами и контролировать расходы в реальном времени. По ставкам и условиям — рынок не имеет особых изменений с начала восстановления кредитования в условиях военного положения», — говорит эксперт. Однако некоторые крупные банки, в частности государственные, являются активными игроками в этой сфере, предлагая заемщикам воспользоваться программой «єОселя». «Традиционно главными заемщиками останутся аграрии. Другие отрасли, где ожидаю заметного роста кредитования, — энергетика и энергонезависимость, милтех (военные технологии и производство для военных нужд). Возможно, оживится сектор коммерческой недвижимости», — отмечает эксперт. «В течение года ожидаю определенного повышения ставок по кредитам бизнеса — примерно до середины года — как ответ на повышение ключевой ставки и на неопределенность с международными программами и гарантиями, и в целом неопределенность с ходом военных событий (и поэтому значительные инфляционные ожидания). До конца года ожидаю, что ставки снова будут снижаться», — прогнозирует Евгений Дубогрыз.

Рейтинг банков по активам НБУ

1. В частности, из-за пандемии коронавируса — снижение доходов мотивировало клиентов обращаться за быстрыми беззалоговыми кредитами, а при покупке, скажем, автомобиля — закрывать вопрос недостающей суммы через кредит.
2. Но в целом опрошенные Фокусом эксперты довольно оптимистичны, и, несмотря на третий год полномасштабной войны, они говорят об ожиданиях продолжения кредитования юридических и физических лиц, о постепенном снижении кредитных ставок, об адаптации банков и клиентов к военным реалиям и о достаточно высоком уровне ликвидности банковского сектора.
3. А по мнению Ивана Свитека, председателя правления Юнекс Банка, банки начали наращивать риск-аппетит, пересматривать подходы к оценке заемщиков, что также является довольно сложным процессом.
4. Благодаря госпрограмме «єОселя» банки существенно нарастили портфели кредитов физлиц
5. По ее мнению, потребности бизнеса во время войны несколько трансформировались и часто связаны именно с преодолением последствий военных действий (разминирование полей, восстановление/ремонт помещений, замена уничтоженных основных средств и т.д.).

Если Вы хотите открыть счет в банке только ради депозита, то стоит выбрать банк, где условия для этого лучше всего подходят, если же хотите взять кредит, то смотрите в сторону банков с низким кредитным процентом. Также, не маловажным фактором в определении позиций в рейтинге являются активы банков, сколько кредитов выдано и на какую сумму, количество вкладов и их общую сумму, все капиталы банка, ставки по депозитам и кредитам, показатели ликвидности и кредитоспособности. Проблемными банками в Украине считаются банки, в которые введена Временная Администрация или банк находится в стадии Ликвидации. Для поиска необходимой информации нужно выбрать показатель (активы, собственный капитал, обязанности, чистая прибыль) и квартал года. В этой статье мы рассмотрим рейтинг самых надежных банков Украины на 2024 год, а также определим критерии, которые помогли выделить лидеров рынка. Меньше всего баллов получил банк «Грант» — 2,45 из 5. В общей сложности, выше 4 баллов, кроме «Креди Агриколь Банк», получили шесть банков, в том числе «Укрсиббанк», «Райффайзен Банк», «Кредобанк», «ОТП Банк» и «Приватбанк».

1. Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных бумаг, и прочих прибыльных операций.
2. Среди рисков для системы в 2021 году — замедление сотрудниче­ства с МВФ, пандемия, карантинные ограничения, снижение достаточности капитала
3. Такие кредиты не дешевеют, и в течение 2024 года ставки по таким продуктам вряд ли существенно изменятся.
4. На ее взгляд, в 2025 году ожидается дальнейшее развитие диджитализации — внедрение новых технологий для облегчения процесса оформления карт, а также обеспечение безопасности транзакций.
5. «Основные показатели банковского сектора, по результатам 2024 года, свидетельствуют о росте доходности, уменьшение доли проблемных кредитов и увеличение объемов кредитования. Однако значительный уровень неопределенности в сочетании с прямыми военными рисками и растущим риском киберугроз являются доминирующими факторами, что может повлиять на уязвимость банковского сектора в будущем. В контексте 2025 года все указанные риски, к сожалению, остаются актуальными», — говорит Антон Громко.

Методика рейтинга надежности розничных банков Украины издания ФОКУС

«Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе. С другой стороны, высокие риски безопасности ограничивали частное потребление и препятствовали активному возврату наших сограждан, что также ограничивало более активное развитие кредитования в частном сегменте», — комментирует Александр Печерицын, директор департамента аналитических исследований Райффайзен Банка. Для банков 2023 год был намного проще, чем первый военный 2022 год, однако вызовов все равно было достаточно. Хорошей новостью является постепенное уменьшение доли неработающих кредитов и рост кредитной активности. Фокус опубликовал рейтинг банков Украины, чтобы исследовать истинное состояние крупных игроков финансового рынка. C каждым отзывом на «Минфине» посетитель ставит банку оценку от 1 до 5 баллов. Но в целом опрошенные Фокусом эксперты довольно оптимистичны, и, несмотря на третий год полномасштабной войны, они говорят об ожиданиях продолжения кредитования юридических и физических лиц, о постепенном снижении кредитных ставок, об адаптации банков и клиентов к военным реалиям и о достаточно высоком уровне ликвидности банковского сектора. «На банковском рынке (и не только) крайне сильно ощущается дефицит квалифицированных кадров на фоне негативной демографии. Указанное обусловлено как миграцией довольно значительной части населения за границу, так и проведением мобилизационных мероприятий», — отметил Антон Громко.

Коронавирусные банкротства: банки, которые покинули рынок

По его словам, среди основных причин — структурная историческая деформация баланса, с которой банк вошел в 2020 год, значительный объем нерешенных проблем с «плохими» активами, дорогостоящий пул заимствований на внешних рынках. «Во времена военно-геополитической неопределенности не стоит надеяться на существенное развитие «прорывных» банковских продуктов, поскольку сейчас главная задача каждого банка — пройти этот шторм с сохраненной платежеспособностью и лояльностью вкладчиков», — резюмировал Сергей Наумов. «Это хорошая новость для потребителей банковских услуг, но это приведет к снижению финансовых результатов финучреждений. Банки продолжат прилагать усилия для активизации кредитования, вероятно, следует ожидать дальнейшего роста риск-аппетита. Однако до существенного снижения рисков безопасности никаких прорывов ждать не придется», — говорит эксперт. «Сейчас банки уже прошли период неопределенности и адаптировались к текущей ситуации. Из-за значительного формирования резервов кредитный риск уже абсорбирован. Банковская система своевременно и адекватно отреагировала на увеличение кредитного риска, что отразилось в формировании резервов и отрицательном финансовом результате у большинства банков по итогам первого года войны. Объем резервов является достаточным, важность этого риска для каждого банка зависит от его риск-аппетита», — отмечает Владимир Пономарев. «Риском для стабильности банковской системы может стать продолжение боевых действий в долгосрочной перспективе, масштабные критические для инфраструктуры обстрелы, а также существенное уменьшение финансовой поддержки от международных партнеров (США, ЕС). Среди последствий — рост доли неработающих кредитов, в частности, из-за осложненной логистики водными и сухопутными путями», — считает Сергей Наумов. «Если сравнивать непосредственно с результатом прошлого года, то ключевым фактором роста прибыльности системы стал меньший объем отчислений в резервы под убытки от активных операций. Банки сформировали основные резервы под ожидаемые убытки от ухудшения качества кредитных портфелей в 2022 году, доформирование резервов в 2023 году продолжалось, но уже значительно более низкими темпами», — отмечает Антон Громко. «Проведенная НБУ диагностика была первой с начала военного вторжения и ориентировалась на оценку возможностей поддержания банками стабильной работы при затяжном военном конфликте без существенных макроэкономических стрессов», — отметил Владимир Пономарев, заместитель председателя правления Укргазбанка.

Кредитная активность: какие секторы экономики поддерживают финучреждения

В частности, риск непрерывности деятельности — необходимость обеспечения устойчивости к кибератакам, функционирование операционных процессов в условиях блэкаута вследствие уничтожения https://auntsandysskinks.com/mycredit-vhod-v-lichnyj-kabinet-oficialnyj-sajt/ энергетической инфраструктуры, реализация мер по усилению безопасности персонала и тому подобное. Кроме того, эксперты говорят о снижении уровня доходности банков в течение 2024 года, хотя это и не должно повлиять на эффективность работы сектора. По ее мнению, потребности бизнеса во время войны несколько трансформировались и часто связаны именно с преодолением последствий военных действий (разминирование полей, восстановление/ремонт помещений, замена уничтоженных основных средств и т.д.). В банках прогнозируют развитие инвестиционного кредитования в течение 2024 года, ведь спрос на такие программы растет.

Банки военного времени. С какими вызовами столкнулись банки и помог ли им Нацбанк

1. Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2025 года.
2. Основная причина — стабилизация экономики в первой половине года и снижение НБУ ключевой ставки в первой половине года, оптимистичные ожидания.
3. Самыми прибыльными банками по итогам 2020 года стали ПриватБанк (25,3 млрд грн), Райффайзен Банк Аваль (4,07 млрд грн), Ощадбанк (2,8 млрд грн), ПУМБ (2,6 млрд грн), ОТП Банк (1,7 млрд грн), УкрСиббанк (1,3 млрд грн).
4. Также, не маловажным фактором в определении позиций в рейтинге являются активы банков, сколько кредитов выдано и на какую сумму, количество вкладов и их общую сумму, все капиталы банка, ставки по депозитам и кредитам, показатели ликвидности и кредитоспособности.

Сейчас, согласно нашему анализу банковского сектора, банки в Украине имеют достаточно высокий https://www.mhfundfusion.com/vse-onlajn-zajmy-i-kredity-v-kazahstane/ уровень надежности, сектор работает с высокими доходами, Нацбанк своевременно реагирует на любые нарушения со стороны банков. По мнению Евгения Дубогрыза, такой кредитной активизации поспособствовали различные программы портфельных гарантий, как правительственных, так и гарантий от международных финучреждений. «Доля срочных депозитов в общем объеме средств населения составляет 34-35% по банковской системе. Чаще всего клиентов-физлиц интересуют вклады на 3 месяца, меньший приоритет у вкладов на 6 месяцев и на более долгий срок», — говорит Руслан Левчин, начальник управления казначейских операций и менеджмента активов и пассивов Укрсиббанка.

Что касается роста кредитных портфелей, то в целом за 2020 год объем кредитов физлиц кредиты 100 процентов одобрение в банках вырос на 4,23% — до 148,6 млрд грн. Однако для стимулирования ипотечного рынка мало заявления правительства о доступных кредитах.

Подтверждение стажа для пенсии значительно упростят: как можно насчитать больше

По мнению Натальи Згобы, в 2025 году ожидается продолжение активного кредитования бизнеса с акцентом на оборотное кредитование и постепенным увеличением доли инвестиционного кредитования и услуг лизинга. По мнению Руслана Левчина, ожидается увеличение средних ставок по депозитам в гривне на 0,5-1 п.п., учитывая последние решения НБУ по монетарной политике, а вот в валюте ставки и в дальнейшем будут снижаться. «Основные риски в этом году — возможные дефолты заемщиков и увеличение уровня резервирования, что повлечет за собой ухудшение финансового результата банков. К тому же есть нестабильность, связанная с COVID-19 и карантином», — говорит Юрий Задоя. «Да, во время карантина произошло снижение долгосрочного и валютного кредитования, банки усилили стандарты выдачи кредитов и стали избирательнее подходить к одобрению кредитных заявок. Однако это не стало препятствием для прироста показателей кредитования клиентов МСБ Укргазбанка», — отмечает Алферов. Среди рисков для системы в 2021 году — замедление сотрудниче­ства с МВФ, пандемия, карантинные ограничения, снижение достаточности капитала В частности, из-за пандемии коронавируса — снижение доходов мотивировало клиентов обращаться за быстрыми беззалоговыми кредитами, а при покупке, скажем, автомобиля — закрывать вопрос недостающей суммы через кредит. Основные риски в этом году — возможные дефолты заемщиков и увеличение уровня резервов, нестабильность, связанная с COVID-19

Также на прибыльность влияло снижение ставок по депозитам — чем они ниже, тем выше маржинальность кредитов, а значит, банки зарабатывают. Зарабатывали финучреждения в основном благодаря росту безналичных операций, что сказалось на увеличении комиссионных доходов. Ключевой фактор — ухудшение платежной дисциплины заемщиков и, как следствие, ухудшение качества кредитных портфелей, что мотивировало финучреждения наращивать отчисления в резервы.

Топ 10 трендов банковского рынка в 2025 году*

«В 2024 году банки Украины существенно уменьшили отчисления в резервы. Банки адаптировали свои стратегии в соответствии с экономическими условиями. В некоторых случаях наблюдалось снижение отчислений благодаря улучшению качества активов и уменьшению объема проблемных кредитов, хотя эта тенденция не была однородной для всех финансовых учреждений», — объяснил он. Кроме того, свою роль сыграла активизация нового кредитования банками, в частности в высокодоходном розничном сегменте. Рост активов банка возможен за счёт ведения активного кредитования населения и коммерческих структур, инвестиций, от переоценки ценных взять кредит на 3 месяца бумаг, и прочих прибыльных операций. В банках опасаются новых карантинов, которые могут привести к дефолтам заемщиков

Надежность включает в себя снижение риска на дефолт, однако помимо банкротства, негативное воздействие взять кредит на 3 месяца на систему банка могут оказывать и другие аспекты – кредитование, депозитарная деятельность, сотрудничество с НБУ.

Деньги — в банках: как изменились депозитные портфели и что на это повлияло

За 2023 год объем кредитов, предоставленных банками гражданам, вырос на 18,9% до 159,64 млрд гривен. Благодаря госпрограмме «єОселя» банки существенно нарастили портфели кредитов физлиц «В 2024 году возможны колебания стоимости заимствований, однако, по нашему мнению, они не будут существенными, поскольку банку не нужны дорогие депозитные ресурсы», — отметил в комментарии Фокусу Сергей Наумов. Отметим, что за прошлый год, согласно данным Украинского индекса ставок по депозитам физических лиц (UIRD), ставка по трехмесячному вкладу в гривне подросла на 1,72 п.п. «Объемы гривневых средств физических лиц выросли на 20,5% за год, что стало возможным преимущественно за счет срочных вкладов, чему способствовали высокие процентные ставки. В новых гривневых депозитах в дальнейшем преобладают вложения сроком от трех до шести месяцев — с одной стороны, клиенты не хотят размещать средства на более долгий срок в условиях неопределенности, и с другой, банки предлагают повышенные процентные ставки на срок именно от 3-х месяцев, что позволяет значительно снизить объем норматива обязательного резервирования», — говорит Антон Громко. Рост доходности государственных ценных бумаг и инструментов стерилизации ликвидности Нацбанка способствовал существенному увеличению доходности и качества активов. В частности, благодаря взвешенной денежно-монетарной и курсовой политике НБУ банки получили возможность компенсировать давление рисков полномасштабной войны на формирование прибыльной структуры активов.

«Главным фактором значительной разницы доходности, если сравнить с предыдущим годом, были значительно меньшие отчисления в резервы под убытки от активных операций, которые за год сократились на 86%. Всего с начала полномасштабного вторжения банки сформировали резервы в размере 133 млрд грн, из которых в 2023 году — только 17 млрд грн», — сообщили в НБУ. Благодаря существенному уменьшению отчислений в резервы банкам удалось повысить доходность «В рамках реализации монетарной политики в течение 2023 года НБУ в несколько этапов существенно повысил нормативы обязательного резервирования по клиентским средствам, что позволило абсорбировать дополнительно накопленную ликвидность, обеспечило рост процентных ставок по срочным средствам, тем самым лучше защищая гривневые сбережения домохозяйств от размывания инфляцией. В то же время НБУ разрешил банкам покрывать часть обязательных резервов за счет бенчмарк-ОВДП (до 50% от общего объема), что положительно повлияло на уровень доходности», — рассказал Антон Громко. Важным шагом со стороны регулятора стала и проверка банков для выявления текущих проблем с капиталом. «Основным вызовом для сектора была невозможность возобновления кредитования в полном объеме из-за высоких рисков, неопределенности и массированных воздушных атак, что ограничивало видение бизнеса и разрушало их планы по развитию даже в краткосрочной перспективе. С другой стороны, высокие риски безопасности ограничивали частное потребление и препятствовали активному возвращению наших сограждан, что также ограничивало более активное развитие кредитования в частном сегменте», — говорит Александр Печерицын, директор департамента аналитических исследований Райффайзен Банка. Фокус отмечает, что этот рейтинг не является рекомендацией пользоваться услугами определенных банков, а лишь отражает определенные особенности и характеристики деятельности 25-ти украинских банков по состоянию на начало 2024 года.

Цель исследования состоит в том, чтобы показать надежность банковского сектора и определить, какие финучреждения способны выдержать экономические шоки, сохраняя доверие вкладчиков. Фактически за прошлый год прибыль сектора увеличилась на 20% по сравнению с результатом 2023 года. Выбирая компанию-кредитор стоит обращать внимание на ряд показателей – годовую процентную ставку, ежемесячный платеж, разовую комиссию. В свете последних событий наблюдается увеличение численности кредитов, особенно для физических лиц. Если сравнивать данные, то за последний год активы в банковском секторе увеличились на 5%. При вычитании из суммы активов банка величины его обязательств можно узнать, сколько в гривневом эквиваленте составляют чистые активы банка. Поэтому, перед тем, как сотрудничать с компанией, необходимо детально изучить ее положение в системе других банков, стоит ли она доверия.

1. В частности, СБУ заявляет, что тот разработал противоправную схему вывода средств вкладчиков из фондов финансирования строительства.
2. Однако для стимулирования ипотечного рынка мало заявления правительства о доступных кредитах.
3. «Традиционно главными заемщиками останутся аграрии. Другие отрасли, где ожидаю заметного роста кредитования, — энергетика и энергонезависимость, милтех (военные технологии и производство для военных нужд). Возможно, оживится сектор коммерческой недвижимости», — отмечает эксперт.
4. В Ощадбанке тоже говорят о существенном росте объемов ипотечного кредитования.
5. «Вижу из статистики НБУ, что ставки по кредитам населению в прошлом году существенно не изменились, средние ставки колебались в диапазоне 33-35% годовых, летом несколько просели, но к концу года снова вернулись к значениям начала года — около 34% в среднем», — говорит Евгений Дубогрыз.

Рейтинг банков надежности депозитов

«Наши выводы о причинах снижения активности клиентов в кредитовании совпадают с результатами исследования, которое проводит Нацбанк. Это неопределенность с продолжительностью и интенсивностью боевых действий, риски неритмичности поступлений и недостаточности объемов международной помощи, рост затрат на логистику и ее усложненность из-за блокирования границы, нехватка квалифицированных кадров, снижение спроса на товары кроме FMCG. Впрочем, в конце прошлого года мы заключили несколько крупных сделок инвестиционного кредитования, поэтому о стагнации рынка речь не идет», — рассказал Юрий Кацион, заместитель председателя правления Ощадбанка, ответственный за корпоративный бизнес. Крупные и средние банки готовятся бороться за свою долю во всех сегментах рынка — от текущих счетов населения и операций по ним до инвестиционного кредитования бизнеса. «Доходность банковского сектора хотя и немного снизится, будет оставаться достаточно высокой. Прежде всего это будет связано с достаточно осторожной политикой Нацбанка по дальнейшему смягчению монетарной политики, что будет поддерживать процентные доходы на высоком уровне. С другой стороны, мы не ожидаем роста отчислений в резервы в условиях неухудшения рисков безопасности. Ожидаемое нами продолжение восстановления экономики будет стимулировать спрос на кредитование, однако, ключевыми здесь будут наличие специальных льготных программ (и от государства, и от международных финансовых институтов), а также возможность страхования военных рисков», — отметил Александр Печерицын. А по мнению Ивана Свитека, председателя правления Юнекс Банка, банки начали наращивать риск-аппетит, пересматривать подходы к оценке заемщиков, что также является довольно сложным процессом. «Доходность банковского сектора хоть и немного снизится, будет оставаться достаточно высокой. Прежде всего, это будет связано с достаточно осторожной политикой Нацбанка по дальнейшему смягчению монетарной политики, что будет поддерживать процентные доходы на высоком уровне. С другой стороны, мы не ожидаем роста отчислений в резервы в условиях неухудшения рисков безопасности. Ожидаемое нами продолжение восстановления экономики будет стимулировать спрос на кредитование, однако ключевыми здесь будут наличие специальных льготных программ (и от государства, и от международных финансовых институтов), а также возможность страхования военных рисков», — отметил Александр Печерицын. Риском для банков является и возможное ухудшение кредитных портфелей из-за роста доли проблемных кредитов, хотя на этом этапе сектор и смог справиться с этим вызовом, который был достаточно угрожающим сразу после вторжения в 2022 году. Также ожидается продолжение использования банками дополнительных инструментов, таких как государственные гарантии, программы поддержки от международных финансовых организаций, таких как EBRD, EIB, IFC, грантовые программы.